Le PTZ existe-t-il toujours en 2026 ?

Oui. Le PTZ a été réformé en avril 2024, élargi notamment au neuf en zones B2 et C (logements collectifs uniquement), et prorogé jusqu'au 31 décembre 2027. Le dispositif reste pleinement actif en mai 2026 .

Suis-je primo-accédant si j'ai déjà été propriétaire d'un studio étudiant ?

Oui, si ce studio n'a pas été votre résidence principale dans les 2 années précédant la demande. Posséder un bien locatif n'empêche pas d'être primo-accédant au sens du PTZ, dès lors qu'il ne s'agit pas de votre résidence principale.

Quels travaux comptent pour le PTZ ancien ?

Les travaux doivent représenter au moins 25% du coût total de l'opération (achat + travaux). Ils doivent porter sur la création d'au moins 1 lot d'habitation, ou la performance énergétique (atteindre au minimum la classe E du DPE après travaux), ou la mise aux normes du logement.

Quel est le RFR pris en compte ?

Le RFR de l'année N-2, divisé par 0,9 (l'équivalent du revenu net imposable avec un abattement). Pour un PTZ demandé en 2026, on retient donc le RFR 2024 figurant sur votre avis d'imposition 2025.

Le PTZ est-il versé en cash ?

Non. Il est versé directement au vendeur via le notaire. Le PTZ est un prêt accordé par votre banque (qui doit être conventionnée État) et s'ajoute à votre prêt principal pour boucler le financement.

Combien dure un PTZ ?

La durée totale (différé + remboursement) varie de 20 à 25 ans selon votre tranche. Tranche 1 : 15 ans de différé + 10 ans de remboursement = 25 ans. Tranche 4 : 4 ans de différé + 8 ans = 12 ans.

Le PTZ peut-il être remboursé par anticipation ?

Oui, sans pénalité ni indemnité de remboursement anticipé. Vous pouvez aussi le rembourser intégralement en cas de revente du bien (cas obligatoire en réalité, sauf si vous achetez un nouveau bien sous certaines conditions).

Que se passe-t-il si je vends mon bien avant la fin du PTZ ?

Le PTZ devient immédiatement exigible à la vente, sauf si vous achetez une nouvelle résidence principale dans les 2 ans avec transfert du PTZ sur le nouveau bien (sous conditions). Dans la plupart des cas, vous remboursez le capital restant dû au moment de la vente.

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PTZ 2026 : êtes-vous éligible au prêt à taux zéro ?

Le PTZ est le seul prêt immobilier sans intérêts ni frais accessible en 2026. Il peut couvrir jusqu'à 50% du coût d'un logement neuf en zone tendue. Notre simulateur vérifie en quelques clics votre éligibilité complète (zone, composition, revenus, type de bien) et calcule le montant exact auquel vous avez droit.

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Le PTZ en 2026 : pour qui, pour quoi

Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) est un prêt aidé par l'État, sans intérêts ni frais de dossier, accordé par les banques conventionnées. Il est réservé aux primo-accédants achetant leur résidence principale. Réformé en avril 2024 puis prolongé jusqu'à fin 2027, il reste l'outil n°1 d'accès à la propriété pour les ménages modestes et intermédiaires.

Les 4 conditions cumulatives

Être primo-accédant : ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale durant les 2 années précédant la demande.
Acheter sa résidence principale : le bien doit être occupé au moins 8 mois par an et dans les 12 mois après l'acquisition.
Respecter les plafonds de revenus : variables selon zone et composition familiale (cf. tableau ci-dessous).
Choisir un bien éligible : neuf en zones A bis/A/B1/B2/C, ou ancien avec travaux ≥ 25% en zones B2/C, ou logement social HLM ancien.

Conditions sur le bien

Neuf en zone tendue (A bis, A, B1) : éligible, quotité jusqu'à 50% selon tranche.
Neuf en zone détendue (B2, C) : éligible depuis avril 2024 pour les logements collectifs uniquement (réforme controversée mais maintenue).
Ancien avec travaux ≥ 25% en zone B2 ou C : éligible. Les travaux doivent porter sur la performance énergétique (atteindre une étiquette ≤ E).
Ancien HLM : éligible dans toutes les zones (achat d'un logement social par son occupant).
Ancien sans travaux ou hors zones : non éligible.

Les plafonds de revenus PTZ 2026

Le revenu pris en compte est le Revenu Fiscal de Référence (RFR) de l'année N-2 divisé par 0,9. Pour un PTZ demandé en 2026, on prend le RFR 2024 / 0,9.

Foyer	Zone A bis / A	Zone B1	Zone B2	Zone C
1 personne	49 000 €	34 500 €	31 500 €	28 500 €
2 personnes	73 500 €	51 750 €	47 250 €	42 750 €
3 personnes	88 200 €	62 100 €	56 700 €	51 300 €
4 personnes	102 900 €	72 450 €	66 150 €	59 850 €
5 personnes	117 600 €	82 800 €	75 600 €	68 400 €
6 personnes	132 300 €	93 150 €	85 050 €	76 950 €

Les 4 tranches de revenus

Une fois sous le plafond, votre tranche est calculée selon le ratio revenu / plafond :

Tranche 1 : revenus < 50% du plafond — quotité maximale (50%)
Tranche 2 : 50 - 70% — quotité 40%
Tranche 3 : 70 - 85% — quotité 40%
Tranche 4 : 85 - 100% — quotité 20% en zones A/A bis/B1 (neuf), 0% ailleurs

Quotités et plafonds : ce que vous pouvez vraiment obtenir

La quotité PTZ est le pourcentage du coût total que le PTZ peut couvrir. Mais ce coût est lui-même plafonné selon la zone et la composition.

Foyer	Zone A bis / A	Zone B1	Zone B2	Zone C
1 personne	150 000 €	135 000 €	110 000 €	100 000 €
2 personnes	210 000 €	189 000 €	154 000 €	140 000 €
3 personnes	255 000 €	230 000 €	187 000 €	170 000 €
4 personnes	300 000 €	270 000 €	220 000 €	200 000 €
5 personnes et +	345 000 €	311 000 €	253 000 €	230 000 €

Exemple : Couple primo-accédant en zone A, RFR 2024 de 45 000 €, achat d'un appartement neuf à 240 000 €.
Plafond revenus zone A pour 2 personnes : 73 500 € → revenus < plafond, éligible.
Ratio revenus / plafond : 61% → tranche 2.
Quotité tranche 2 (neuf zone A) : 40%.
Coût total retenu : min(240 000 ; 210 000) = 210 000 €.
PTZ accordé : 210 000 × 40% = 84 000 €.

Durée et différé : le mécanisme de remboursement

Le PTZ se rembourse en deux phases : une période de différé (où vous ne payez rien) puis une période d'amortissement.

Le différé : 5, 10 ou 15 ans

Pendant cette période, vous ne remboursez ni capital ni intérêts du PTZ. Vous remboursez uniquement votre prêt principal. La durée du différé dépend de votre tranche :

Tranche 1 : différé de 15 ans (puis remboursement sur 10 ans → durée totale 25 ans)
Tranche 2 : différé de 12 ans (puis 13 ans de remboursement)
Tranche 3 : différé de 8 ans (puis 12 ans de remboursement)
Tranche 4 : différé de 4 ans (puis 8 ans de remboursement)

L'intérêt du différé

Pendant les premières années, votre mensualité totale ne comprend que le remboursement du prêt principal, ce qui réduit le taux d'endettement et permet de financer un bien plus cher. Le PTZ reste un prêt amorti, simplement décalé dans le temps.

Cumul avec un prêt classique : le PTZ s'ajoute à un prêt principal classique pour boucler le financement. Il compte comme apport dans le calcul de financement, ce qui améliore votre dossier auprès de la banque.

Cumuls et combinaisons : optimiser votre financement

Le PTZ se combine très bien avec d'autres dispositifs de financement aidé.

Combinaisons possibles

PTZ + Prêt Action Logement : jusqu'à 30 000 € à 1,5% via votre employeur (si éligible).
PTZ + Prêt épargne logement (PEL/CEL) : votre PEL ouvert il y a 4+ ans donne droit à un prêt à taux fixé à l'ouverture.
PTZ + Prêt Accession Sociale (PAS) : prêt à taux réduit pour les ménages modestes.
PTZ + Aides régionales/locales : nombreuses villes et régions ont leurs propres aides à l'accession.
PTZ + Prêt principal classique : montage standard pour finaliser le financement.

Stratégie type pour primo-accédant en zone A

Projet : 280 000 €. Couple 32 ans, RFR 45 000 €, 2 enfants.
• PTZ tranche 2 zone A neuf : 280k × 40% = 112 000 € à 0%, différé 12 ans.
• Action Logement : 25 000 € à 1,5% sur 25 ans (mensualité ≈ 100 €).
• Apport personnel : 28 000 € (10% du coût total avec frais).
• Prêt principal : 280 000 − 112 000 − 25 000 − 28 000 + frais notaire ≈ 130 000 € sur 20 ans à 3,40%.
→ Mensualité totale années 1-12 : ≈ 845 € (prêt principal) + 100 € (AL) = 945 €.
→ Mensualité totale années 13-25 : ≈ 945 € (PTZ démarre) à 1 600 € selon profil.

Pour visualiser plus précisément ces enchaînements, ouvrez notre simulateur principal avec score HCSF et notre générateur de tableau d'amortissement.

Questions fréquentes

Oui. Le PTZ a été réformé en avril 2024, élargi notamment au neuf en zones B2 et C (logements collectifs uniquement), et prorogé jusqu'au 31 décembre 2027. Le dispositif reste pleinement actif en mai 2026.
Oui, si ce studio n'a pas été votre résidence principale dans les 2 années précédant la demande. Posséder un bien locatif n'empêche pas d'être primo-accédant au sens du PTZ, dès lors qu'il ne s'agit pas de votre résidence principale.
Les travaux doivent représenter au moins 25% du coût total de l'opération (achat + travaux). Ils doivent porter sur la création d'au moins 1 lot d'habitation, ou la performance énergétique (atteindre au minimum la classe E du DPE après travaux), ou la mise aux normes du logement.
Le RFR de l'année N-2, divisé par 0,9 (l'équivalent du revenu net imposable avec un abattement). Pour un PTZ demandé en 2026, on retient donc le RFR 2024 figurant sur votre avis d'imposition 2025.
Non. Il est versé directement au vendeur via le notaire. Le PTZ est un prêt accordé par votre banque (qui doit être conventionnée État) et s'ajoute à votre prêt principal pour boucler le financement.
La durée totale (différé + remboursement) varie de 20 à 25 ans selon votre tranche. Tranche 1 : 15 ans de différé + 10 ans de remboursement = 25 ans. Tranche 4 : 4 ans de différé + 8 ans = 12 ans.
Oui, sans pénalité ni indemnité de remboursement anticipé. Vous pouvez aussi le rembourser intégralement en cas de revente du bien (cas obligatoire en réalité, sauf si vous achetez un nouveau bien sous certaines conditions).
Le PTZ devient immédiatement exigible à la vente, sauf si vous achetez une nouvelle résidence principale dans les 2 ans avec transfert du PTZ sur le nouveau bien (sous conditions). Dans la plupart des cas, vous remboursez le capital restant dû au moment de la vente.